BullDDoser Posted March 27 Posted March 27 🏦 1. Wichtige Banken in der EU (Auswahl nach Ländern) 🇩🇪 Deutschland Deutsche Bank Commerzbank DZ Bank KfW 🇫🇷 Frankreich BNP Paribas Société Générale Crédit Agricole 🇮🇹 Italien UniCredit Intesa Sanpaolo 🇪🇸 Spanien Banco Santander BBVA 🇳🇱 Niederlande ING Group ABN AMRO 🇪🇺 Digitale/Neobanken (EU-weit aktiv) N26 Revolut Bunq 👉 Insgesamt gibt es: ~6.000+ Banken in der EU Davon ~110 „signifikante Institute“ unter direkter Aufsicht der European Central Bank 🔐 2. Verifikationsverfahren (KYC / AML) Alle Banken in der EU müssen sich an strenge Vorschriften halten, vor allem: KYC (Know Your Customer) AML (Anti-Money Laundering) Diese sind durch EU-Richtlinien wie die Geldwäscherichtlinie (AMLD) geregelt. Standard-Verifikationsmethoden 1. Identitätsprüfung Personalausweis oder Reisepass Prüfung von: Name Geburtsdatum Staatsangehörigkeit 2. Video-Ident Live-Video mit Agent häufig bei Onlinebanken (z. B. N26) Sicherheitsmerkmale des Ausweises werden geprüft 3. Post-Ident (z. B. Deutschland) Identitätsprüfung in einer Filiale (z. B. Post) klassisch bei traditionellen Banken 4. eID / digitale Identität Nutzung elektronischer Ausweise besonders verbreitet in: Deutschland Estland (sehr fortschrittlich) 5. Adressverifikation Stromrechnung / Meldebescheinigung oder automatischer Datenabgleich 6. Biometrische Verfahren Gesichtserkennung Selfie + Liveness Check 🧠 3. Erweiterte Prüfungen (je nach Risiko) Bei bestimmten Kunden führen Banken zusätzliche Checks durch: PEP-Prüfung (politisch exponierte Personen) Sanktionslisten-Abgleich Herkunft des Geldes (Source of Funds) Transaktionsmonitoring (laufend) ⚖️ 4. Unterschiede zwischen Banken Banktyp Verifikation Filialbank PostIdent / vor Ort Direktbank VideoIdent Neobank App + biometrisch Geschäftskonten sehr umfangreiche Prüfungen 🧾 Fazit Es gibt keine zentrale, einfache Liste aller EU-Banken – dafür sind es zu viele. Verifikationsverfahren sind weitgehend standardisiert durch EU-Regulierung. Unterschiede liegen vor allem in der Umsetzung (digital vs. physisch). Hier ist eine deutlich erweiterte und tiefere Übersicht der Verifikationsverfahren (KYC/AML) von Banken in der EU, inklusive technischer, regulatorischer und praktischer Details: 🔐 1. Regulatorische Grundlage (EU-weit) Banken in der EU arbeiten auf Basis von: European Central Bank (für große Bankenaufsicht) European Banking Authority (Leitlinien & Standards) EU-Geldwäscherichtlinien (AMLD 4–6) Nationale Aufsichtsbehörden (z. B. BaFin in Deutschland) 👉 Ziel: Identität feststellen + Risiko bewerten + Geldwäsche verhindern 🧾 2. Identitätsprüfung (Customer Identification Program) A. Dokumentenprüfung (klassisch) Reisepass / Personalausweis / Aufenthaltstitel Prüfung auf: Echtheit (Hologramme, MRZ-Code) Manipulation Daten werden extrahiert (OCR + KI) B. Video-Ident (erweitert) Live-Verifikation mit Agent Sicherheitsmechanismen: Bewegungsanweisungen („Kopf drehen“) Dokument-Kippprüfung Lichtreflex-Analyse 👉 oft genutzt von N26 oder ING Group C. Auto-Ident / KI-Verfahren Vollautomatisch ohne menschlichen Agenten Kombination aus: Selfie-Video Gesichtserkennung Dokumentenscan Technologien: Liveness Detection (keine Fotos/Masken) Deepfake-Erkennung D. eID & digitale Identität Nutzung staatlicher Systeme: eID (Deutschland) BankID (Skandinavien) Kryptografisch gesicherte Identität 🧬 3. Biometrische Verifikation Banken setzen zunehmend auf: Gesichtserkennung Abgleich Selfie ↔ Ausweisdokument Verhaltensbiometrie Tippverhalten Swipe-Muster Mausbewegungen 👉 wird oft im Hintergrund genutzt (Fraud Prevention) 🏠 4. Adress- & Wohnsitzprüfung Methoden: Dokumente: Stromrechnung Steuerbescheid Datenbankabgleich: Melderegister Kreditbüros Automatisiert bei vielen Banken wie Revolut 💼 5. Wirtschaftliche Verifikation (KYB für Unternehmen) Bei Geschäftskonten: Unternehmensprüfung Handelsregisterauszug Satzung Geschäftsführer UBO (Ultimate Beneficial Owner) Wer kontrolliert die Firma wirklich? 👉 Pflicht laut EU-Recht ⚠️ 6. Risikobasierte Prüfungen (Enhanced Due Diligence) Wird angewendet bei: hohen Geldbeträgen Hochrisikoländern komplexen Firmenstrukturen Maßnahmen: PEP-Screening Politisch exponierte Personen z. B. Politiker, Staatschefs Sanktionslisten-Abgleich EU-, UN- und OFAC-Listen Source of Funds / Wealth Herkunft des Geldes: Gehalt Verkauf Erbschaft 🔄 7. Laufende Überwachung (Ongoing Monitoring) Nicht nur bei Kontoeröffnung! Transaktionsmonitoring KI erkennt: ungewöhnliche Muster plötzliche hohe Beträge ungewöhnliche Länder Re-KYC regelmäßige Aktualisierung: alle 1–5 Jahre oder bei Auffälligkeiten 🤖 8. Technische Systeme im Hintergrund Banken nutzen: AML-Software (z. B. Screening Engines) Machine Learning Modelle Datenbanken: Sanktionslisten Betrugsdatenbanken 🔐 9. Sicherheits- & Authentifizierungsverfahren (PSD2) Neben Identitätsprüfung: Strong Customer Authentication (SCA) Pflicht in der EU: 2 von 3 Faktoren: Wissen (Passwort) Besitz (Smartphone) Biometrie (Fingerprint) 👉 Beispiele: TAN-App Push-Bestätigung Fingerabdruck 🧠 10. Unterschiede nach Banktyp (Detail) Banktyp Verifikationstiefe Besonderheiten Filialbank hoch persönlicher Kontakt Direktbank sehr hoch VideoIdent + KI Neobank extrem automatisiert App-first, biometrisch Privatbank extrem streng Source of Wealth sehr detailliert 🧾 Fazit (erweitert) Verifikation ist heute ein mehrstufiger Prozess, nicht nur Identitätsprüfung Kombination aus: Dokumentenprüfung Biometrie KI regulatorischen Checks Trend geht zu: 👉 vollautomatischer, biometrischer Echtzeit-Verifikation 3 Quote Ich bin nur in einem unter den Namen BullDDoSer a.k.a. Bulli unterwegs! SESSION: 051579b82cbe395805a79580cbabd86eab1365561b8805703f31cd9b96997c8552 Threema HUZWDPY3
Student030 Posted April 4 Posted April 4 Zu Punkt 2. Identitätsprüfung (Customer Identification Program): Außerdem wird der Chip von Personalausweisen bei Instore Eröffnung mit Hilfe eines Gerätes geprüft. Wenn die ID von Euch kein Chip besitzt ist das kein Problem. Erklärt dem Bankmitarbeiter falls er misstrauisch wird, dass der kaputt ist und ihr schon einen neuen Ausweis beantragt hat, die meisten hinterfragen dann nicht weiter. Alternativ zur Chip Prüfung nutzen sie dann die Bankinterne Datenbank. Dort werden die Prüfziffern der MRZ überprüft, wenn diese stimmen, wird der Mitarbeiter in 90% der Fällen eröffnen, bei den anderen 10% der Fällen, wird gesagt, man solle mit dem neuen Ausweis nochmal vorbeikommen. Falls ihr Euch unsicher seid, ob alle Prüfziffern auf Eurer ID stimmen, könnt ihr euch an mich wenden. Ich habe Kontakte, die Zugriff auf diese Datenbank haben und kann eure Prüfziffern testen. 1 Quote PN's NUR VIA PRIVNOTE / TEMPNOTE — ALLES ANDERE WIRD KONSEQUENT IGNORIERT
MrRight Posted April 4 Posted April 4 Könntest du denn auch fertige CommerzACCs klar machen ? hätte ernsthaft Interesse. 1 Quote Kontakt SimpleX: https://smp12.simplex.im/a#P2ZBf9jB9bm822PI5CHwbu4hlusi04C2XZLusUzXFVI
Apotheke-24 Posted May 4 Posted May 4 Hilft vllt den einen oder anderen beim erstellen von BDs. 0 Quote Kein Telegramm, Session oder sonstige Messenger vorhanden
reuler Posted May 8 Posted May 8 On 4.5.2026 at 17:22, Apotheke-24 said: Hilft vllt den einen oder anderen beim erstellen von BDs. So schwer ist es gar nicht achten erst mal drauf das man den Account auch ohne Probleme auf einen anderen Handy starten kann. ohne eine neue Veri beim Gerät wechseln oft nicht möglich 0 Quote
BullDDoser Posted July 19 Author Posted July 19 Push 0 Quote Ich bin nur in einem unter den Namen BullDDoSer a.k.a. Bulli unterwegs! SESSION: 051579b82cbe395805a79580cbabd86eab1365561b8805703f31cd9b96997c8552 Threema HUZWDPY3
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